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  "從銀行的角度來講,雖然很多銀行直接發放地方融資平臺的貸款並不多,但是,通過走信托、基金公司子公司、券商、資管公司等渠道的表外資金還是流出瞭很多。"鄧舉功對記者分析道,"現在很多地方平臺的融資其實就是銀行主導的。"

  "槍打出頭鳥。"在政信信托發展鋒芒畢露之下,其風險已然引起瞭監管部門的重視。據記者調查,上海銀監局近日再度對轄內信托公司的政信合作項目進行瞭風險提示。

  同時資料顯示,2012年方正東亞信托以凈利潤353.61%的增速,位列所有信托公司第三位,2013年上半年,則繼續保持瞭這種高速增長。而這種高速增長依靠的仍然是政信項目。今年在方正東亞新成立的46隻信托中,屬於政信的"方興"系列達到31隻,占67%。

  在發行政信信托產品較多的信托公司中,值得一提的是方正東亞信托。用益信托工作室數據顯示,2013年二季度,在基礎產業信托產品(主要包括城市基礎設施、地方城投公司兩大類)發行規模排行榜中,方正東亞信托排在第二位,共計58.5億元,僅較榜首中信信托少5億元。在方正東亞發行的基礎產業信托產品中,地方城投公司發行26.5億元,城市基礎設施領域發行22億元。

  所以,"監管尺度是可以有松有緊的。如果提示風險效果不佳,不排除下一步會出臺更為嚴厲的手段。"前述不願具名的信托公司高管表示。

 風險與監管難擋誘惑

  累及地方債務安全

  "政信合作信托的迅猛發展其實是地方政府、信托公司、銀行合謀的結果。"信托業資深人士鄧舉功在接受中國房地產報記者采訪時表示,從地方融資平臺來講,他們更願意到銀行間市場去發債,因為融資成本低,而發信托產品的成本則較高,所以地方融資平臺其實是不願向信托公司借錢的。但問題是,目前整個環境下地方融資平臺發債太寬松,同時通貨膨脹較為嚴重。"信托公司向地方融資平臺借錢利率,一般是6%~8%,而通貨膨脹率,目前大傢普遍感受在10%。所以地方融資平臺借錢其實是在賺,而不是虧。土地在不斷升值,而貨幣在不斷貶值,這樣一種情況其實是在解決地方債務問題。"

新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2013-08-26/16482384691.shtml

內容來自sina新聞

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  政信合作信托產品的快速發展始自2012年,在"穩增長"等政策背景下,基礎建設項目紛紛上馬,帶來瞭巨大的融資需求。由於信托公司的優勢在於期限靈活,資金匹配度更好,監管審批時限也更為迅速,不少基建項目選擇通過信托渠道進行融資。

  盡管如此,隨著地方融資平臺債務風險重新被市場關註,信托作為主角之一,還是被卷入漩渦當中。這從近期監管層對部分信托公司的風險提示和窗口指導即可看出。

  尤其是在463號文頒佈之後,明令要求政信合作項目禁止政府違規擔保、規范通過BT方式為法律和國務院允許之外的政府項目融資等。信托公司在發行政信類產品時,更是少瞭一層保護膜。為增信,在大部分政信類產品中,均加入瞭土地抵押的條款。

  在土地不斷增值的背景下,以土地進行抵押,貌似政信類產品真的有瞭保證,然而,前述不願具名的某信托公司高管則告訴本報記者,"很多用於抵押的土地其實是儲備用地,而不是能夠完成招拍掛手續的用地。現在銀監會一再重申,儲備用地是不用再抵押的,卡得比較緊瞭。所以,有的地方政府就會和土地交易中心合謀,將一些已經拿到的地進行多次抵押。合規的程序應該是政府先拿出錢來通過融資平臺拍下這塊地,再拿地進行抵押融資,但政府本來就是缺錢的,怎麼可能拿出錢來將拍到的土地再用來抵押呢?"

  近期,國傢審計署發動的一場針對地方政府性債務的審計風暴中,隱身於地方政府融資平臺背後的信托業也身陷其中。截至二季度末,政信合作業務超過8000億元,比去年大增6成。在政信信托發展鋒芒畢露之下,其風險已然引起瞭監管部門的重視。

  "雖然一面是審計署審計,一面是銀監會風險提示,但是,中國的地方政府與中央是分權的,中央和地方要讓利;而且最為重要的是,地方平臺融資發債不受限制。"前述不願具名的某信托公司高管向記者透露,"一塊地從收儲到招拍掛,最後到賣給開發商,這其中60%的錢都會被政府拿走,這麼高的利潤,地方政府自然會樂此不疲地進行融資。"

  對此,方正東亞信托一位高層人士在接受中國房地產報記者采訪時表示,"其實很多房屋2胎貸款率利信托公司都很熱衷於政信信托產品,因為業內對於平臺業務的信托產品認定其風險是微風險。雖然政信類產品從地方平臺的資產負債、流動性來看確實有一定風險,但中國有中國國情,中國地方政府破產是不可能的"。

  近期,國傢審計署掀起的一場針對地方政府性債務的審計風暴,將隱於地方政府融資平臺背後的政信信托牽出水面。

  接受本報記者采訪的多位信托業內人士均表示,盡管政信信托產品,在有地方政府隱性擔保的背景下,風險點相對於其他領域確實是比較低的。但是,並不能代表沒有風險,尤其是對於信托公司而言,政府破產法是不可能出臺的,此類產品的風險都是由信托公司自擔。

  "如果信托公司的交易對手是三四線城市、縣級城市就會比較危險。因為這些地方政府的財力不夠雄厚、不講信用的程度比較嚴重。"鄧舉功進一步分析稱。

  進入2013年後,基礎設施項目建設融資需求依然強烈。而在2013年年初,銀監會明確要求各大銀行不得新增平臺貸,於是信托轉而成為基礎設施項目融資的重要方式之一。而政信合作信托一般的投資領域就是基礎產業。由此,政信合作信托產品的飛速發展也就相繼產生。

  "如果不出臺具體的管理措施,僅是審查債務數額,沒有實際意義。"一位不願具名的信托公司高管在接受中國房地產報記者采訪時表示,"現在地方政府平臺的發債條件太寬松瞭,可以說沒有任何限制。而約束地方平臺融資過快增長的關鍵就是,從發債條件上進行限制"。

  對於記者提出的以土地進行抵押的政信類信托產品,如果屆時真的出現兌付風險,是否可以將抵押土地拍賣,前述方正東亞信托人士這樣答復本報記者:"隻能說是從法律上來說可以。"

  盡管如此,似乎這些並不妨礙信托公司對發行政信類產品的熱情,而地方融資平臺在巨額的融資沖動下,也不可能放棄這樣一種更為便捷的舉債方式。

政信合作激增六成 信托業淘金地方債政府生意不好做

  而來自信托業協會的數據顯示,截至今年二季度末,政信合作業務餘額8041.88億元,較去年年底增長60.34%,增長幅度明顯高於其他領域。這一數據更是將政信合作信托的迅猛發展態勢直觀地展現出來。

  業內人士分析,近年來區縣級政府信托融資依賴性不斷增加,自身資源調度及財政實力薄弱、地方融資平臺隱形債務問題凸顯,可能將引發流動性風險在小區域內集中爆發,進而波及地方融資平臺整體資金鏈條,對整體宏觀經濟運行十分不利。這也是全面審計政府性債務問題的重要原因。

  "政信信托確實給地方債務造成瞭一定壓力,因為有些項目會有地方政府的擔保。"用益信托分析師帥國讓在接受中國房地產報記者采訪時表示。

  不過,鄧舉功則認為,無須過度放大政信信托產品對地方債務安全性的影響,因為在整個地方債務份額中,政信合作信托所占的比重其實是很小的。"在地方平臺債務當中,有銀行貸款、銀行理財金、城投債,這些占據的份額才是大頭。其中,地方平臺發債的額度要遠遠高於政信信托產品的規模。"

  多方利益群體的合謀小額借款

  "這說明,中央政府在有意放緩政信合作信托的發展速度。"帥國讓對本報記者表示,"目前監管部門對信托公司的監管主要是報備制,但有些時候,會對某類產品或某些信托公司進行特別的監管,包括報批、調查等。"

  鄧舉功進一步表示,從信托公司角度而言,也在助長地方融資平臺的舉債。"因為老百姓抵抗通脹的理財意識很強,一般利率低於6%的理財產品,根本沒人買,而能發行高利率產品的領域就隻有房地產和地方融資平臺瞭。"

  而為瞭防范平臺公司的債務風險,不少信托公司在挑選交易對手、地域、產品設計等方面提出更高要求。

  比如方正東亞信托,其在2013年以來所發行的政信類信托產品中,大部分均為蘇北地區地方財政薄弱、頻繁通過信托融資的地區,如鹽城、鎮江、徐州、連雲港等。對此,前述方正東亞信托高層人士對記者表示:"我們很重視監管部門對我們的風險提示。我們公司會提高對政府政信審查標準,會更傾向於與更大的地方平臺去合作,而且要有匹配的現金還款來源或者抵押很充足才會考慮。即使做縣一級的項目,也會圍繞百強縣來做,這樣風險還是可控的。"

  "中國地方政府破產是不可能的。下半年政信類信托的發展規模仍將增長。"這是接受中國房地產報記者采訪的多位信托業人士給出的一致預判。

  這一切似乎預示著,在這場審查與監管風暴中,政信信托很難獨善其身。而此次風暴,顯然較去年年底四部委聯合出臺的《關於制止地方政府違法違規融資行為的通知》(以下簡稱"463號文"),牽涉面要大得多。
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